Теперь разберём пример в Москве. Здесь покупок больше. Цены больше, соответственно и потери будут больше. Пять лет назад вы взяли двухкомнатную квартиру в Москве, район Северо-Восточный ул. Ярославского 17. Площадь 44,7 м2. Вы это семья из двух человек, пока без детей. Третий этаж пятиэтажного дома. Квартира обошлась вам в 9,2 млн. рублей. 2 300 000 был первоначальный взнос. Кредит составил 6,9 миллиона рублей на 20 лет под 14,5 % годовых. Ежемесячный платёж составлял 88 319,85 рубля. Банк отбирает вашу квартиру.
Чтобы банк не отобрал имущество, изучай условия договора.
Положение дел перед обращением банком в суд.
За пять лет вы выплатили 5 299 191 рубль. 88 319,85*12 месяцев*5 лет= 5 299 191 Но тело кредита уменьшилось всего на 436 146 рубля, то есть остаток долга банку составляет 6 463 854,27 рублей. Из уплаченной суммы 5 299 191 рубль проценты составили 4 863 045 рублей. Не очень выгодный для вас получился договор. Почему? Большой срок, маленький первоначальный взнос. По каким то причинам вы не смогли платить более трёх месяцев. С начало банк вам звонил, потом служба безопасности звонила, надоедала. Вы вообще не придавали этому значения, вы искали новую работу. Прошло определённое время, пеня за просрочку составила 900 тысяч. Пеня быстро растёт. Ведь сумма то не маленькая. Да и пени больше, процентной ставки по ипотеке. Банк видит вы денег не платите. Решает надо забирать квартиру. Когда вы регистрируете ипотечный договор в росреестре, то на квартиру накладывается ограничение, вы продать её не можете самостоятельно.
Банк отбирает вашу квартиру. Забирает залог для реализации.
Банк выждал чуть-чуть. В разных банках это время может незначительно колебаться, в зависимости от расторопности служащих. Но порядок у всех один. Если человек не платит больше трёх месяцев, соглашение не подписывает о реструктуризации долга или на контакт не идёт. То всё, вы не только без квартиры останетесь, но ещё и много потеряете. Итак банк готовит исковое заявление, где указывается ваш долг, то есть остаток по кредиту, а это 6 463 854 рубля. Пеня за просрочку 900 тысяч. Возьмём цифру для удобства расчёта, она может быть и больше.Госпошлина составляет: 45 019,27 рублей.
Согласно п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска свыше 1 000 000 руб. госпошлина составляет 13 200 руб. + 0,5% суммы, превышающей 1 000 000 руб., но не более 60 000 руб.
(7 363 854,00 — 1 000 000) = 13 200 + 31 819,27 = 45 019,27 руб.
Решение суд выносит, не в вашу пользу, ведь вы должны. Далее появляется исполнительный лист уже на сумму, которая превышает ваш долг на пени и госпошлину.
Банк отбирает вашу квартиру. Исполнительный лист плюс исполнительный сбор в 7 процентов.
Величина долга стала 7 363 854+900 000+45 019=8 308 873 рубля. Пристав уведомляет вас, что вы должны погасить задолженность в добровольном порядке в течении недели или с вас будет взыскан исполнительский сбор в размере 7 % , но не менее 1000 рублей. А величина сбора составит 8 308 873 * 7 % = 581 621 рубль. Как тут не вспомнить знаменитое русское растение в огороде произрастает и хреном называется. А состояние ваше, как будто хрена объелся.
Ваша задолженность стала 8 308 873 + 581 621 = 8 890 494 рубля. Естественно за семь дней вы таких денег не найдёте. Квартира выставляется на торги. Которые проводят специализированные организации. А за это они тоже берут денежку. Даётся объявление в газету о назначении торгов. Проводится оценка. Здесь оказывается, что ваша квартира чуть подешевела за 5 лет. Или скажем так за 2,5 года она сильно подешевела, потом чуть-чуть подросла.
Итак цена её примерна стала 8,5 миллиона рублей. Но на торги она выставляется с небольшим дисконтом, чтобы её могли купить допустим 8,2 миллиона. Но её не покупают. Почему? Этот вопрос мы рассмотрим в отдельной статье. В кратце скажем. Есть категория людей, которая на этом делает выгодный бизнес. И им проще договориться. Ведь на следующих торгах цена будет снижена.
Банк отбирает вашу квартиру. Оценка залога, то есть вашей квартиры при продаже.
На следующих торгах начальная цена была снижена на 10 % и стала 7,38 миллиона. Была небольшая торговля. Квартира ушла за 7,5 миллиона рублей. Вам повезло. Теперь считаем какая сумма идёт на погашения долга. Сначала деньги забирает организация, проводившая торги, предположим 280 тысяч рублей по скромному. Осталось 7,5 — 0,28 = 7,22 миллиона рублей. Затем забирают приставы свои 581 621 рублей. Остаётся 7 220 000 — 581 621 = 6 638 379 рублей. Вот эта сумма и пойдёт на гашение задолженности банку.
Проще говоря, вы дополнительно накормили суд, приставов, организацию проводящую торги, и человека, купившего вашу квартиру с дисконтом. Из за того, что плохо рассчитывали свои силы, и где то жили не по средствам, шиковали. И вот теперь наступила расплата. Вот здесь очень прискорбное место. Я пишу эти реальные примеры, чтобы другие люди смогли более осознанно подойти к взятию кредита и у них было всё благополучно. Банк не упустит случая получить больше, если вы нарушили договор.
Гашение долга. Банк отбирает вашу квартиру.
У вас осталось 6 638 379 рублей. Точнее эти деньги остались у приставов, которые их направляют банку на гашение задолженности в размере 8 308 873 рублей. От 8 308 873 -6 638 379 = 1 670 494 рубля. Оказывается, что вы ещё должны банку 1 670 494 рубля. Проданного имущества не хватило, чтобы покрыть вашу задолженность. То есть вы ещё потеряли и 2 300 000 (Два миллиона триста тысяч) рублей своего первоначального взноса.
Подводим итоги. Считаем потери.
2 300 000 рублей — первоначальный взнос. 5 299 191 выплата процентов банку. 900 000 пеня. 45 019 — госпошлина. 581 621 рубль — исполнительский сбор приставов. 280 000 комиссия за проведение торгов.
Итого: 2300 000+5 299 191+900 000+45 019+581 621+280 000= 9 405 831 рубль. Столько денег вы уже потеряли. Правда вы ещё остались должны 1 670 494 рублей. Этот долг со временем с вас тоже взыщут.
Банк отбирает вашу квартиру.
Но мы его тоже приплюсуем к вашим потерям и получим 9 405 831 + 1 670 494 = 11 076 325 рублей. В следующих статьях мы разберём ситуации, из-за чего так происходит. И дадим рекомендации как этого избежать. Что делать, чтобы хоть что то оставить у себя.
Ещё пропали деньги уплаченные за страхование жизни и имущества примерно 1 % от суммы остатка долга ежегодно. а это 1 год — 69 000, 2 год 65 709, 3 год 63 709, 4 год 61 415, 5 год 58 793. Итого: 317 092 рубля. Добавляем 11 076 325 + 317 092 = 11 393 417 рублей. В следующих статьях мы рассмотрим как лучше сделать чтобы потерять меньше или приобрести дешевле. Семь раз отмерь, один раз отрежь. Семь раз посчитай, прежде чем взять кредит.
В банке для вас рассчитывают обычно два варианта кредита. Выбирайте приемлемый для вас вариант кредита у нас, перед походом в банк.
Калькулятор тридцать вариантов ежемесячных платежей сразу. http://kredity-v-bankah.ru/кредитный-калькулятор/
