Первая причина и самая главная это самоуверенность заёмщика. Вторая — это неопытность клерка в банке. В чём она проявляется спросите вы. В том, что человек, не зная броду, лезет в воду и тонет. Причины отказа в том, что человек не знает правила проверки заявки.
Основные моменты, на которые необходимо обратить внимание при подписании кредита.
Как это происходит в жизни разберём на примере.
Заёмщик — мужчина, руководитель предприятия, за 50 лет. Жена — главбух, двое взрослых детей. Сразу отказывается от консультаций по ипотечному кредитованию. Старается сэкономить. Это похвально. Только, сейчас при продаже квартир грамотный риэлтор, предлагает эти услуги бесплатно. Он комиссию получит в результате продажи. Риэлтор устанавливает контакт с семьёй и спокойно, терпеливо рассказывает о порядке подачи заявки на кредит. Квартира покупается в городе миллионнике стоит прилично около 6,5 миллионов. Первоначальный взнос есть 2,5 миллиона. То есть нужен кредит 4 миллиона . Необходимо показать зарплату, достаточную для выплаты ежемесячного платежа. Квартира оформляется на жену, муж — руководитель идёт созаёмщиком. Данные должны быть правдивыми.
Руководитель предприятия с женой подают документы.
И следует отказ. Реакцию этих людей надо было видеть. Театр меркнет. Отказ был рассмотрен как личное оскорбление. Директора предприятия сравняли с грязью, как ему могли отказать? Да как они посмели? Он такой, такой!!! Да без него солнце перестанет вращаться. Со стороны это выглядело забавно, потому что было предсказуемо на 100 процентов.
В чём были ошибки.
Мы же понимаем, что раз человек директор, то он может выписать себе и бухгалтеру зарплату, какую посчитает нужным. Так считает этот человек. Поэтому он и подписывает жене справку о зарплате главбуха в 85 тысяч рублей. Себе, конечно , побольше. Но налогов на фонд заработной платы на такую сумму уплачено предприятием не было. Соответственно представленный документ это липа, то есть заведомо ложная информация. За что может быть и уголовная ответственность при определённых обстоятельства, (это разберём позднее). Как правило, в службе безопасности банков работают бывшие сотрудники МВД, ФСБ иногда приставы.
Причины отказа. Не надо считать других очень глупыми.
Или себя очень умным — это одинаково приводит к печальному концу. Есть возможность оценить баланс предприятия. При определённых обстоятельствах сотрудники не только прозванивают на место работы, но и выезжают. Для того чтобы установить реальное положение дел. Далее делается запрос в службу судебных приставов. И выясняется, что за директором была куча исполнительных листов. На данный момент исполнительное производство прекращено, но суммы порядка 4 миллионов не были взысканы. Это сейчас в свободном доступе. Далее на супруге нет никакого имущества, он гол как сокол.
Наверное был период в России, когда бизнесмены не должны были иметь оформленным на себе никакого имущества. Чтобы не отобрали. Но, тогда что это за бизнес, когда ты ничего не зарабатываешь честно, не можешь это показать. А у тебя долги по исполнительным листам. Как ты занимаешься предпринимательством? Получается, что ты не платишь налоги, а присваиваешь их себе? Мне могут возразить у нас большие налоги. Да. Я могу согласиться. Но и вы согласитесь, что у таких самоуверенных коммерсантов очень низкая эффективность работы. Проще сказать они присваивают себе зарплату в виде неуплаченных налогов. Мягко выражаясь это воровство.
Картина маслом.
Теперь вы понимаете, какой вывод сделали сотрудники службы безопасности банка, получив информацию о данном клиенте. У них сложилось убеждение, что человек с большей долей вероятности кредит не вернёт. По закону, банк не обязан информировать заёмщика о причинах отказа.
Ошибки, допущенные при оформлении заявки.
- Неправдивая (ЛОЖНАЯ) информация о заработной плате.
- Не качественный созаёмщик, у которого плохой послужной список.
Как надо было сделать? Это разберём в следующей статье «Определяем свои возможности».
В банке для вас рассчитывают обычно два варианта кредита. Выбирайте приемлемый для вас вариант кредита у нас, перед походом в банк.
Калькулятор тридцать вариантов ежемесячных платежей сразу. http://kredity-v-bankah.ru/кредитный-калькулятор/
